大家の火災保険の見直し5選｜入らないリスクと施設賠償の要否

実はそれ、毎年数万円も払いすぎになっているかもしれません。

大家が火災保険に入らなくても法律違反ではありません。
ただし、住宅ローンを組んで物件を買うなら、融資条件として加入を求められるケースがほとんどです。

あー、それはほぼ100%見直したほうがいいやつばい。
ワイも最初の物件はそのパターンで入って、後から一括見積もり取ったら年2万円も下がったことあるけんね。

団体割引で「定価より安い」のは事実なんよ。
でも問題は補償内容が過剰になってるケースが多いこと。
具体的にはこんな感じばい。

それな。
投資物件は基本的に家財保険は不要（家財は入居者が自分でかける）。
それだけで年5,000〜1万円は浮くばい。

そう。
知らず知らずに入っていることがある。
保険は途中で解約すれば、残数日数分が返金されるけん、見直す良い機会ばい。

ワイは不要と判断しとる。
理由は地震保険の仕組みたい👇

さらに、補償は4段階認定なんよ。

実際、東日本大震災の際でも、被災者の約7割が「一部損」判定だったばい。
（参考：日本経済新聞）

火災保険は大震災でもほぼ一部損。
過去の経験から、役立たないな…とワイは判断したよ。

それでも、いる？ワイは「貯金した方がいい」と判断するばい。

大家なら100%つけて。
これだけは絶対外したらダメな特約ばい。
月200〜500円で最大1〜2億円の賠償をカバーできる、コスパ最強オプションたい。

物件の管理不備で第三者にケガをさせたり、他人の物を壊したときの賠償。
具体例はこんな感じ。

そう、築古は外壁・屋根・配管全部のリスクがある。失敗事例として有名なのが、瓦が落ちて通行人に当たり後遺障害認定で5,000万円超の賠償命令が出たケース。
施設賠償未加入なら全額自腹ばい。

月数百円でその不安が消えるなら、入らん理由がないやろ？戸数が増えても1契約でカバーできる「包括契約」もあるけん、複数戸持ってる人は保険会社に相談するのもアリばい。

それね、よく混同されるんやけど、「契約期間」と「支払い方法」は別物たい。
ワイの結論は「契約は5年・支払いは年払い」が黄金パターンばい。

そう。
これが築古戸建て大家の鉄板。
理由は2つあるばい。

しかも2022年10月から、最長契約期間が10年→5年に短縮された。
今後さらに短くなる可能性も高いけん、長期固定できる今のうちに5年契約を取りに行くべきばい。

25万円あれば、給湯器交換2台分とか、空室6ヶ月分の家賃とかカバーできる。
築古戸建てやってると、この「ちょっとした現金」が想像以上に効いてくる。

そういう時に、火災保険に25万円拘束されてるか／毎年5万円ずつで済んでるかは、絶対に効いてくる。

数字上は一括の方が得に見える。
けど、“5年間その現金を動かせない”のは投資家として痛い。物件を買い続けたい人ほど、年払い一択ばい。

そう。
これが築古戸建て大家の鉄板パターン。値上げに備えて契約は5年で固定、キャッシュは年払いで温存。
次の物件、次の修繕、いつでも動ける状態を作っとくのが、投資家の戦い方ばい。

結論からいうと、「リスク許容度」次第ばい。
一律「外せ」「つけろ」って言える話じゃない。
今は値上げが落ち着いとるけん、ワイは入っとるけど、今後さらに値上がりするなら水災も外して現金で備える選択肢もアリと思っとる。

一番大事なのは、「最大損失をどこまで受け入れられるか」たい。
これを基準に考えると、補償の入る・入らんの判断はスッキリするばい。

所詮、保険は現金でカバーできない部分を補うもの。「施設賠償責任」だけは絶対の保険、他は自分の資金と相談ばい。

安心と引き換えに、毎年いくら払っとるかを忘れたらいかんばい。

そう。ハザードマップで確認したうえで、自分のリスク許容度で決める。
これが投資家の合理的な判断ばい。
「節約のため外す」のは正しい判断やけど、必ずハザードマップ確認とセットたい。

保険は「絶対に必要なもの」だけに絞るのが、長く投資を続けるコツばい。
値上げが続くなら、「施設賠償だけ」+「あとは現金で備える」に切り替える選択肢もテーブルに乗せとくべきたい。

そこは別記事で築古戸建て向け火災保険5社の見積もり比較を実際の数字付きでまとめとるけん、そっち見てもらうのが早いばい。
相場・必要書類・代理店選びのコツ・申込みの流れまで全部書いとるけんね。

「見直そうと思いつつ、どこから手を付けていいか分からない」っていう人が大半ばい。
とくに築古戸建て大家は、銀行・不動産屋紹介のままで年2〜3万円損してるケースが多い。

その通り。
途中解約しても、残期間分は返金されるけん安心ばい。「見直そう」と思った時が、見直しのタイミングたい。

手っ取り早いのは火災保険の一括見積りサイト。
3〜5社の見積りを比較するだけで、同じ補償でも年1〜3万円は普通に違う。銀行・不動産屋紹介のままにしてる人は、年間2〜3万円損してると思ったほうがいいばい。

火災保険は「入って終わり」やなくて、定期的に見直すことで利益を生む経費。
今日この記事を読んだのが、見直すきっかけになったら嬉しいばい。