【築古戸建てに融資は出る？】日本政策金融公庫 vs 銀行融資の違いを解説！

築古戸建てを買うとき、「自己資金だけじゃ足りない…！」という場面は必ず出てくるたい。
そこで考えるのが 「融資を使う」 ことやね！

✅ 日本政策金融公庫（公庫）
✅ 銀行融資

この2つが主な選択肢たい！

ただし、 築古戸建ては融資が出にくい という問題もあるばい！
今回は 公庫と銀行の違い や 築古戸建てへの融資戦略 を詳しく解説するよ！

日本政策金融公庫（公庫）とは？

日本政策金融公庫（JFC）は、 政府系の金融機関 たい！
「創業支援」や「地域活性化」を目的として、 個人や小規模事業者向け に融資を行っているとよ！

築古戸建て投資では、 事業用の融資（設備資金）として申し込む のがポイントたい！

✅ 公庫の特徴

🔹 比較的低金利（1〜3%程度）で借りられる！
🔹 無担保・無保証人でも融資を受けやすい！
🔹 築古物件でも、事業としての収益性を説明すればOK！

⚠️ 公庫のデメリット

❌ 個人ローンではなく、事業資金としての申請が必要！
❌ 創業計画書の作成が必須！（事業の収益性を説明する必要あり）
❌ 借入額は数百万円程度が一般的！（1,000万円以上は厳しい）

銀行融資とは？

銀行は 民間の金融機関 たい！
基本的に 融資の審査は厳しく、担保価値が重視 されるけん、築古戸建てには 融資が出にくい というのが現実たい！

✅ 銀行融資のメリット

🔹 高額な融資を受けられる！（1,000万円以上も可能）
🔹 長期（20〜35年）のローンが組める！
🔹 金利が公庫より低くなる場合もある！（0.5〜2%程度）

⚠️ 銀行融資のデメリット

❌ 築古戸建ては担保評価が低く、融資が厳しい！
❌ 銀行は古い建物の価値を認めない！（資産価値ゼロと判断されることも）
❌ 個人ではなく、事業としての収益性を証明する必要あり！

公庫 vs 銀行の比較表

項目	日本政策金融公庫（公庫）	銀行融資
金利	1〜3%（固定）	0.5〜2%（変動 or 固定）
審査の難易度	比較的ゆるめ（事業計画次第）	厳しい（担保評価が重視）
融資額の目安	数百万円〜1,000万円程度	数千万円〜億単位も可
融資のスピード	1〜2ヶ月	2〜3ヶ月以上
審査基準	収益性の説明が重要！	担保価値・属性が重要！
築古戸建ての融資	可能（事業計画次第）	厳しい（担保価値が低い）

築古戸建ては融資が出にくい理由とは？

築古戸建てに融資がつかない理由は 「担保価値が低いから」 たい！

銀行は基本的に 建物の資産価値を評価 するけど、築古物件は 築年数が古いため価値がゼロ扱いされる ことが多いとよ…。

銀行の評価の例

✅ 築浅のRCマンション → 融資がつきやすい（担保価値がある）
❌ 築50年の木造戸建て → 資産価値ゼロ（融資が厳しい）

でも、 築古戸建てでも事業性を証明すれば融資を受ける道はある！
例えば、 公庫に「リフォーム後の収益モデル」を示せば融資が通る可能性あり！

公庫の申請手続きの流れ

みつ村長も 2戸目は公庫で借りた たい！
そのときの流れを簡単にまとめるばい！

① 事業計画書（創業計画書）の作成

→ 物件の 家賃収入・支出・利回り などを明確に記載！
→ 「リフォーム後の収益モデル」 を示すと通りやすい！

※事業を始めて１年以内の方は創業計画書、２期目以降は、事業計画書を提出。自分がどちらに当てはまるか、窓口で確認。

② 申し込み

→ 近くの 日本政策金融公庫の支店 で手続き！
→ ネットで事前審査も可能！

HPはコチラ。

③ 面談

→ 「どんな事業をするのか？」を説明！
→追加の必要書類を用意。
→ 事業として収益が出ることをしっかりアピール！

④ 融資の実行（1〜2ヶ月）

→ 審査が通れば、融資実行！
→ みつ村長は 「設備資金」として借りた！

どっちを使うべき？

✅ 融資初心者・小規模投資 → 日本政策金融公庫（公庫）！
✔ 築古戸建てOK！（事業計画次第）
✔ 低金利＆無担保でも借りられる
✔ 審査基準が柔軟（事業としての説明が大事）

✅ 大規模投資・融資枠を増やしたい → 銀行融資！
✔ 高額な融資を受けられる！
✔ 長期ローンで資金繰りが楽！
✔ ただし築古戸建ては評価されにくい…

まとめ

📌 築古戸建て投資なら、公庫の「設備資金」を活用しよう！
📌 銀行融資は、担保価値が低い築古物件には厳しい…！
📌 事業計画をしっかり作れば、融資の道は開ける！

まずは 日本政策金融公庫を活用 して、着実に資産を増やしていこう！